银行业保险业2022年资产负债及业务稳步增长 服务实体经济质效持续提升******
中国网财经2月3日讯(记者 郭伟莹) 今日,银保监会有关负责人表示 ,2022年银行业保险业资产负债及业务稳步增长 ,持续提升服务实体经济质效,主要经营和风险指标均处于合理区间 。
此外 ,在新市民金融服务方面,银保监会坚持以人民为中心 的发展思想,高度重视新市民金融服务工作,出台政策措施,推动银行业保险业着力优化新市民金融服务。目前,覆盖新市民的金融产品超3万个 。
资产负债及业务稳步增长
银保监会有关负责人在介绍2022年银行业保险业运行数据情况时表示 ,2022年银行业保险业资产负债及业务稳步增长,持续提升服务实体经济质效,主要经营和风险指标均处于合理区间。
资产负债及业务稳步增长。2022年末 ,银行业金融机构总资产379.4万亿元,同比增长10.0%。保险公司总资产27.1万亿元,同比增长9.1%。保险资金运用余额25.1万亿元,同比增长9.1%。2022年全年 ,人民币贷款新增21.3万亿元 ,同比多增1.36万亿元,增速为11.1%,银行保险新增债券投资超过11万亿元。2022年全年 ,保险公司原保险保费收入4.7万亿元,同比增长4.6% ,新增保单件数554亿件,同比增长13.3%,赔款与给付支出1.5万亿元。
服务实体经济质效持续提升 。2022年 ,制造业各项贷款新增4.7万亿元 ,增量为去年 的1.7倍 。普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元 ,同比增长23.6%。融资成本持续压降 。2022年 ,新发放企业类贷款平均利率较上年下降0.47个百分点。其中,制造业贷款平均利率较上年下降0.40个百分点;普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.45个百分点 ;民营企业贷款平均利率较上年下降0.62个百分点。支持绿色低碳转型,加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,绿色信贷余额同比增长35.7%,战略性新兴产业贷款余额同比增速超过40%。
支持保障和改善民生 。持续加强对保障性住房金融支持,保障性安居工程贷款6.3万亿元 。积极支持就业创业,创业担保贷款余额同比增长13.1%。引导信贷资金持续投入教育领域,教育行业贷款余额同比增长15.1% ,个人助学贷款同比增长22.1%。养老年金保险和专属商业养老保险试点持续推进 。商业养老年金原保险保费收入617亿元 ,专属商业养老保险累计保单件数33.9万件 。巩固脱贫攻坚成果 ,已脱贫地区贷款余额同比增长12.3% 。
主要风险指标处于合理区间 。2022年末 ,银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元 ,较年初增加1699亿元 。不良贷款率1.71% ,同比下降0.09个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为78%,保持较低水平 。2022年 ,银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元 ,其中不良贷款处置2.7万亿元 。“明天系”保险公司风险处置工作正在有序推进。银保监会已批准采取市场化重组和新设机构承接相关保险公司 的资产负债等方式,稳妥风险化解 ,切实保护保险消费者合法权益 。
风险抵御能力整体充足。2022年 ,商业银行累计实现净利润2.3万亿元 ,同比增长5.4%。2022年末 ,商业银行资本充足率为15.17% ,较年初上升0.04个百分点 。拨备覆盖率为205.85%,持续保持合理水平。银行保险机构流动性总体保持平稳,商业银行流动性覆盖率为147%。目前 ,保险业综合偿付能力充足率212%,保持在合理区间。
服务实体经济质效持续提升
银保监会有关负责人表示 ,2022年以来 ,银保监会按照“疫情要防住 、经济要稳住 、发展要安全”的要求,深入落实国务院稳经济一揽子政策和接续措施 ,引导银行保险机构加大支持力度 ,持续提升服务实体经济质效 。
一 是着力支持扩大有效投资 。积极做好政策性开发性金融工具、设备更新改造贷款 、制造业中长期贷款投放工作 。截至2022年末 ,已投放约7400亿元政策性、开发性金融工具,支持项目2700多个。指导政策性、开发性银行用好8000亿元新增信贷额度 ,引导商业银行等同步跟进重大项目配套融资 。2022年,支持发放设备更新改造项目贷款1214亿元 ,制造业中长期贷款增长33.8%。
二是激发微观市场主体活力 。坚持“两个毫不动摇” ,引导银行保险机构切实加强和改进金融服务,加大对民营企业、小微企业的支持力度,降低企业综合融资成本 。2022年,新发放企业贷款超过一半投向民营企业 ,普惠型小微企业贷款增长23.6%,企业类贷款平均利率较2021年下降0.47个百分点 。我们还重点引导加大对受疫情影响较大行业企业的纾困帮扶力度 。批发零售业 、交通运输仓储邮政业、租赁商务服务业、住宿餐饮业贷款全年合计新增7万亿元。
三 是支持创新驱动发展战略。截至2022年末,高技术产业贷款余额同比增长26.5% ,战略性新兴产业贷款余额同比增长46.6%。2022年 ,科技保险和首台(套)重大技术装备保险风险保障金额同比增长22% 。
四 是支持重大区域发展战略。截至2022年末 ,京津冀协同发展地区贷款余额25.3万亿元,长江经济带地区贷款余额98.8万亿元,粤港澳大湾区贷款余额24.5万亿元 ,长三角区域一体化地区贷款余额57.1万亿元 ,自贸区贷款余额11.4万亿元 。
五是支持绿色转型和海洋强国。截至2022年末,绿色信贷余额23万亿元 ,同比增长35.7% ;海洋工程装备制造 、海水淡化处理 、海洋环境服务等领域贷款余额同比增长28.3%。2022年 ,环境污染责任保险风险保障金额同比增长17%,海水养殖领域风险保障金额同比增长45.3% 。
六 是支持切实保障和改善民生。2022年,保险业风险保障金额同比增长12.6% 。车险 、责任险、意外险增长较快。保险公司赔付支出1.5万亿元。商业养老年金原保险保费收入617亿元,专属商业养老保险累计保单件数33.9万件。引导信贷资金继续投入教育卫生领域 。截至2022年末 ,教育行业贷款余额同比增长15.1% ,卫生和社会工作贷款全年增量为2021年同期2倍 。
覆盖新市民金融产品超3万个
银保监会有关负责人介绍新市民金融服务时表示 ,银保监会坚持以人民为中心的发展思想,高度重视新市民金融服务工作 ,出台政策措施,推动银行业保险业着力优化新市民金融服务 。目前,覆盖新市民 的金融产品超3万个 。
据介绍 ,为提高新市民金融服务可得性和便利性 ,切实增强新市民 的获得感 、幸福感、安全感,银保监会联合人民银行印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》,针对新市民在创业 、就业、住房、教育、医疗 、养老等重点领域 的金融需求,鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接,结合地方实际,加强产品和服务创新,高质量扩大金融供给 ,提升金融服务的均等性和便利度。牵头主办2022年金融街论坛“金融精准服务新市民,奋进共同富裕新征程”主题论坛 。开展新市民金融服务宣传活动,宣传交流银行保险机构新市民金融服务工作进展和良好做法 ,有力推动政策落实落地 ,让具有潜在需求 的新市民了解政策和服务 。
同时,银保监派出机构积极推动政策落地 。具体来看,一是制定具体落实政策措施 。银保监局主动与地方政府对接 ,结合当地实际情况和地方政府政策 ,研究出台落地措施 。联合地方政府有关部门制定加强新市民金融服务 的行动方案,实现在就业、创业、住房、教育、养老、医疗等多个领域的政策协同 ,提出加强新市民金融服务 的细化措施 ,促进实现新市民金融服务 的便利化和均等化 。
二 是加大推动督导力度。银保监局选取重点城市和重点群体,分类推动新市民金融服务工作见成效 。根据新市民特点 ,推动银行保险机构丰富金融产品 ,加强对本地区新市民创业人员 的金融服务;推动保险机构发展雇主责任险、建筑工人意外险 、家政雇佣责任险等产品 ,加强对新市民的保险保障。推动银行保险机构聚焦新市民住房安居、消费、创业等主要金融需求 ,强化新市民金融服务。
三是促进信息共享。银保监局会同政府部门完善信息平台 ,探索解决数据支撑不足问题,进一步夯实加强新市民金融服务 的基础 。积极协同地方相关部门,推动完善地方征信信息服务平台 ,推动银行保险机构在符合法律法规的前提下充分利用多维度数据 ,优化新市民信用评价体系,精准定位新市民客户群体,加强金融服务 。
四是加强金融知识普及和宣传。银保监局高度重视金融知识普及和宣传工作,推动银行保险机构根据新市民特点 ,宣传讲解金融知识,提高金融消费者金融素养 ,提升风险防范意识 。开展新市民金融服务宣传月活动 ,加大金融知识普及 ,提升新市民群体金融认知及获取能力 。
此外 ,银行保险机构加强新市民金融服务 。具体来看,一是创新产品和服务 ,强化对新市民创业就业的金融支持。优化信贷产品和保险服务,扩大支持新市民创业就业的金融服务供给。针对来本地创业 的新市民融资需求,优化小微企业经营信贷产品 。聚焦新市民较为集中的行业,开发相关保险产品 。
二是加强住房金融服务,满足新市民安居需求 。支持住房租赁市场健康发展 ,加大对保障性住房建设的金融支持力度,积极满足新市民安居需求。
三 是完善健康和养老金融服务,增强新市民基础民生领域保障 。通过完善健康保险服务、加大信贷支持力度 、助力优化社保和医保服务等方式 ,强化对养老行业 的金融支持 。部分保险机构积极与地方合作,推出商业医疗保险项目 ,推动当地医疗保障有效覆盖至新市民群体 。部分银行加强与地方医疗保障部门 的合作 ,便利新市民异地就医结算。
四是积极落实政策要求 ,加强新市民培训教育金融服务 。积极落实国家关于加强职业教育和助学贷款相关政策要求 ,支持新市民职业技能培训和子女教育 。
五是针对新市民特点 ,提升基础金融服务的可得性和便利性。积极优化开户等基础金融服务 ,并通过产品和服务创新,助力保障新市民合法权益 。部分银行推出个人结算账户简易开户服务,方便新市民日常及发工资使用 。部分银行等推出新市民专属银行卡,提供免收工本费、年费 、小额账户管理费、短信服务费等优惠 。
银保监会有关负责人表示,新市民金融服务工作取得了一定进展 ,但也要看到金融服务仍处于探索实践阶段。下一步 ,银保监会将继续加强工作部署,推动银行保险机构进一步深入新市民群体,更加精准把握新市民金融需求 ,持续提升新市民金融服务质效。
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(文图 :赵筱尘 巫邓炎)